◤是是的VEMMA維瑪 極限運動 減重健身分享部落格◢

真正的有錢人，這樣花錢

對於那些想變有錢的人而言，不砸個幾十萬美元買一輛ＢＭＷ、賓士或法拉利，聽起來似乎有違千萬富翁的身價。但令人驚訝的是，其實大部分百萬富翁的購車品味並不怎麼高貴。二○○九年的調查資料顯示，在美國，千萬富翁的平均購車價格為三一，三六七美元（不到一百萬台幣）。不要以為ＢＭＷ、賓士、捷豹等歐洲高檔車，是千萬富翁的最愛。進行這項調查的史丹利指出，最受千萬富翁青睞的汽車品牌是平實無華的豐田。

許多想要變有錢的人在購買汽車時，往往會選擇比同儕更好的車，他們很容易就花四萬美元或更多的錢去買一輛豪華房車，這比起一般千萬富翁的平均購車費用還要高。當你必須負擔一輛比千萬富翁用車還貴的車時，你怎麼可能建立財富與降低財務壓力呢？這就像想要追上奧運短跑選手，卻在起跑點就先讓這些選手五十公尺。

當你失去工作、付不出車貸，或是高齡八十歲卻還不得不工作時，你就會發現「形象」根本就一文不值。

如果你想要追上千萬富翁的腳步，就得站在同一個起跑點，或是儘量讓自己有最大的領先距離。把錢花在四個輪子上，而且花得比千萬富翁還要多，是不合邏輯的。

二○○六年，全球三大富翁之一的巴菲特買了他人生中最貴的一輛車：五萬五千美元的凱迪拉克。

史丹利在他的著作《別再裝有錢》中指出，最近，身價超過千萬美元的富翁購買的車，平均是四一，九九七美元。當你到大型購物中心時，不妨看看停車場，肯定會發現許多超過這個價格的車，有些車甚至比巴菲特的車還要名貴。你認為有多少車主擁有千萬美元以上的身價？如果你的答案是「可能沒有吧」，這表示你反應夠快。許多人想要追求財富與財務獨立，卻陷入「看起來有錢」的假象中，以至於無法真正變得有錢。

你省下來的購車經費（更別提，如果無法一次付清車款，你往後必須支付貸款利息），能夠讓你朝著建立財富之路邁進。車子不是投資，它與不動產、股票及債券這類長期資產不同，它每年都會折舊。

一領到薪水就該做的事

二○○五年，我與一對擔任教職的夫婦湯姆和茱莉共進晚餐時，談到存錢的話題。他們希望知道自己應該為退休生活存多少錢。公立學校的教師可以靠退休金過活，但他們和我一樣是私立學校的教師，必須自己籌措退休生活費用。

我提出一個最低金額，這個數字是他們目前每月存款的兩倍。茱莉認為可以達成，但是湯姆認為根本辦不到。於是，我請他們做以下兩件事：1.連續三個月寫下把錢花在哪裡，包括飲食、貸款、汽車油錢，以及健康保險等。2.三個月後，算出每個月的生活成本是多少。

後來，我們再次共進晚餐時，這對夫婦告訴我，過去三個月的紀錄讓他們大感震驚。茱莉很驚訝自己竟然花這麼多錢在外食、衣服及咖啡這些事物上。湯姆則訝異自己和朋友打高爾夫球時，竟然花那麼多錢喝啤酒。

在這三個月裡，他們每天晚上從皮夾中掏出各種收據，寫下每一筆花費，於是意識到自己是多麼浪費而為之驚醒。就如同湯姆所說：「我知道在每天結束時必須寫下買了什麼，這是一種負責任、衡量自己消費的方式，因此開銷開始減少。」

理財有效率的家庭知道他們每個月的生活成本，而記錄所有的花費，通常會導致兩件事情。首先，了解每個月的開銷，便能夠掌握可用於投資的金額。另外，大多數的人會對自己的消費行為負責，於是減少浪費。

接下來，要確實掌握每個月的平均收入。將每月收入扣除平均生活費之後，就能知道每月可用於投資的金額。不要到月底才將這筆錢用於投資，相反地，應該一領到錢就將資金自動轉帳到已選定的投資項目中。如果不這樣做，月底便沒有錢去落實預定的理財計畫（只要晚上多去外食就會超支）。

我妻子在還沒和我結婚之前，總是到了月底或年底時，才將剩下來的錢拿去投資。在她改變作法，一領到薪水便將錢自動轉帳到投資帳戶之後，她發現投資金額是以前的兩倍。

我的朋友湯姆與茱莉也有同樣的體認。一年後，他們的投資金額成長一倍。兩年後，他們已經擁有原始投入金額的三倍。兩人的說法一模一樣：「以前不知道錢都跑到哪裡去了。現在，我們不覺得在生活上和三年前有什麼不同，但是投資帳戶裡的金額不會騙人，足足多了三倍。」

一陣子之後，你可能不需要記下每一筆花費，便自然養成健康的消費模式，於是自動轉到投資帳戶的錢將不斷增加。

另一個訣竅是，如果今年薪水增加一千美元，那麼至少要將一半放進你的投資帳戶，而剩下的錢則可以放入另一個獨立帳戶，以備不時之需。如此一來，你的加薪將具有雙倍效用。